Почему мексиканский банк может списывать деньги с неиспользуемой карты

Многие иностранцы после получения ВНЖ в Мексике открывают банковский счет, получают дебетовую карту, а затем возвращаются в свою страну или просто перестают пользоваться счетом. Через несколько месяцев они могут обнаружить, что банк списал комиссию, а иногда счет оказывается с отрицательным балансом.

Банк обслуживает не просто пластиковую карту, а банковский счет, к которому она привязана. Пока счет остается открытым, на него продолжают распространяться условия договора и тарифы банка. При этом могут применять два вида комиссий:

• комиссия за отсутствие активности по карте (Comisión por inactividad),
• плата за обслуживание при отсутствии минимального баланса на конец месяца (Comisión por no mantener saldo promedio mínimo).

Для иностранцев второй вариант даже более важен, потому что они часто оставляют счет открытым с небольшим остатком или нулевым балансом. При этом не каждый мексиканский банк взимает комиссию за отсутствие активности или за обслуживание счета.

Отсутствие активности означает, что по счету не было операций в течение текущего месяца. Обычно активностью считаются:

• пополнение счета,
• денежные переводы,
• снятие наличных,
• оплата покупок картой и т. д.

Автоматические списания банка сами по себе не считаются активностью клиента. Если банк списал комиссию за обслуживание, это не означает, что владелец счета пользовался счетом, и в следующем месяце списания за отсутствие активности не будет.

Еще одна причина неожиданных списаний — требование поддерживать определенный минимальный баланс. При этом речь идет не о минимальной сумме, которая должна лежать на счете постоянно. Обычно банк учитывает баланс на конец (последний день) месяца. Если клиент в начале месяца держал, например, 5 000 песо, а затем тратил деньги со счета и остаток на конец месяца стал ниже требуемого минимума, например, 4 000 песо, банк может взять плату за обслуживание счета согласно условиям договора.

Размер комиссии или платы за обслуживание зависит от банка, типа счета и условий договора. При этом у многих банков комиссии начинают применяться только через год бесплатного обслуживания. Вот несколько примеров.

У BBVA México есть разные виды счетов, поэтому размер комиссии зависит от конкретного продукта. У этого банка нет комиссии за отсутствие активности, но есть плата за использование счета, если остаток на конец месяца ниже минимально требуемого уровня. Для дебетового Libretón Básico минимальный остаток составляет 4 000 песо, а плата за обслуживание — 38 песо + НДС 16%, итого 44 песо. По другим счетам, кроме минимального баланса, может применяться требование минимального количества операций, а плата за обслуживание может быть 62 песо + НДС. Зарплатные счета или продукты, открытые по другим условиям, могут иметь другие тарифы. В любом случае условия обслуживания счета прописаны в договоре.

У Santander México для некоторых цифровых продуктов комиссия за управление счетом может отсутствовать, а для других счетов могут действовать требования по активности или условиям обслуживания. Для некоторых счетов действует требование минимального среднего остатка. Например, у Súper Cuenta Cheques Saldo Promedio необходимо поддерживать средний баланс 4 000 песо, иначе взимается комиссия 280 песо + НДС. Santander LikeU Pro после первого года использования требует поддерживать средний баланс 3 000 песо, чтобы избежать комиссии за обслуживание. При отсутствии необходимого остатка комиссия составляет 140 песо + IVA.

У популярного цифрового банка Albo предусмотрена отдельная комиссия за отсутствие активности — 50 песо + НДС (итого 58 песо). При этом содержание счета и использование карты не имеют комиссии.

Nu México относится к банкам и финансовым сервисам нового поколения, которые делают акцент на отсутствии стандартных банковских комиссий. Cuenta Nu de Débito не имеет комиссии за обслуживание и не взимает плату за то, что клиент не пользуется счетом. Такие же условия у Mercado Pago.

Banco Plata также указывает для своего стандартного счета отсутствие комиссии за обслуживание счета, не требует поддерживать минимальный остаток или минимальное количество операций для бесплатного использования продукта. Это означает, что клиент может оставить счет без движения и даже с нулевым остатком без риска автоматических списаний только из-за того, что на счете недостаточно денег.

Чтобы избежать неожиданных комиссий, следует поддерживать минимальный баланс на конец месяца или требование по минимальному количеству операций (обычно достаточно одной). Например, достаточно в последний день месяца пополнить счет до минимального баланса, а в первый день нового месяца эти деньги можно снять. Если нужно показать активность, хотя бы раз в месяц делать пополнение, оплату картой или перевести деньги на другой счет, или даже просто перевести какую-то сумму с другой карты на этот счет, а затем тут же перевести назад.

Однако делать операции только ради сохранения счета имеет смысл не всегда. Иногда стоит сразу выбрать банк и счет без комиссий.

Если мексиканская карта больше не нужна, лучше официально закрыть счет, чтобы избежать комиссий. Сначала нужно проверить остаток средств, убедиться, что нет задолженности по комиссиям, затем запросить закрытие счета в банке и обязательно получить подтверждение закрытия.

Просто выбросить карту или удалить приложение недостаточно. Срок действия пластика может закончиться, но банковский счет при этом может оставаться открытым, и на него начисляется комиссия и растет долг.

Бывает ситуация, когда иностранец приезжает в Мексику, получает резиденцию, открывает счет BBVA или другого банка, получает карту, пользуется ею какое-то время, затем возвращается жить в свою страну. Через год он может обнаружить, что счет все еще активен, изменились условия обслуживания, начали начисляться комиссии, банк требует закрытия счета только через определенную процедуру. Поэтому перед длительным отсутствием в Мексике стоит проверить условия своего банковского продукта.

Если счет больше не нужен, лучше закрыть его официально. Если он нужен для будущих поездок в Мексику, стоит убедиться, что выбранный продукт действительно не имеет платы за отсутствие активности, или вы готовы мириться с тем, что банк будет списывать ежемесячную комиссию за обслуживание или отсутствие активности.