Сколько нужно делать пенсионных взносов, чтобы получать пенсию в размере 100% зарплаты в Мексике
После пенсионной реформы 2020 года ситуация для будущих пенсионеров в Мексике заметно улучшилась. Если раньше обязательных взносов в пенсионную систему AFORE было недостаточно даже для получения трети прежней зарплаты, то после полного завершения реформы обязательные отчисления должны обеспечить пенсию в размере примерно 63% среднего заработка. Однако большинству работников все равно придется самостоятельно откладывать дополнительные средства, если они хотят сохранить привычный уровень дохода после выхода на пенсию.
Можно ли в Мексике получать пенсию в размере 100% зарплаты? Теоретически можно. Практически — только если самостоятельно делать добровольные накопления, помимо обязательных пенсионных взносов.
По оценке финансовой компании Fintual, для получения пенсии, эквивалентной 100% последней заработной платы, общая сумма пенсионных накоплений должна составлять примерно 23,7% от зарплаты на протяжении всей трудовой жизни.
До пенсионной реформы на индивидуальный пенсионный счет работника поступало всего 6,5% заработной платы — работодатель делает отчисления автоматически. При такой ставке будущая пенсия обычно составляла около 27% прежнего дохода.
С начала реформы размер обязательных взносов ежегодно увеличивается. В 2026 году взнос составляет около 10,5% заработной платы, а к 2031 году достигнет 15%. Если человек всю трудовую жизнь будет делать только обязательные взносы по новой системе, его ожидаемая пенсия составит примерно 63% средней заработной платы. Это значительно лучше прежних 27%, однако все еще ниже уровня, который считается комфортным для выхода на пенсию.
Чтобы пенсия была эквивалентна 100% прежней зарплаты, нужно делать дополнительные добровольные взносы. Примерные расчеты выглядят так:
- чтобы получать 63% прежней зарплаты — достаточно обязательных взносов.
- 70-80% зарплаты — нужно дополнительно откладывать примерно 2-8% заработной платы, в зависимости от возраста, стажа и периода уплаты пенсионных взносов.
- 100% зарплаты — общие пенсионные накопления должны составлять около 23,7% зарплаты, поэтому большинству работников придется самостоятельно откладывать еще около 8-9% заработной платы сверх обязательных взносов, если они всю карьеру работают уже по новым правилам.
Помимо размера обязательных взносов, на размер будущей пенсии влияют:
- продолжительность трудового стажа,
- размер официальной зарплаты,
- периоды отсутствия официальной работы,
- добровольные пенсионные накопления,
- инвестиционный доход пенсионного фонда AFORE.
Поэтому два человека с одинаковой зарплатой могут получать совершенно разные пенсии.
Напомним, как работает пенсионная система в Мексике.
Для большинства работников, официально трудоустроенных и зарегистрированных в государственной системе социального страхования IMSS, действует накопительная пенсионная система. Каждому работнику открывается индивидуальный пенсионный счет в одной из пенсионных компаний AFORE. На этот счет регулярно перечисляются обязательные взносы работодателя, работника и государства. Эти деньги инвестируются, а полученный доход также остается на счете.
При выходе на пенсию человек получает выплаты не из бюджета государства, а из средств, накопленных на своем индивидуальном пенсионном счете. Именно поэтому размер будущей пенсии напрямую зависит от суммы взносов, продолжительности официальной занятости и результатов инвестирования накоплений.
При желании работник также может делать добровольные взносы на свой счет AFORE или использовать другие инструменты долгосрочных пенсионных накоплений, например персональные пенсионные планы (PPR). Именно добровольные накопления позволяют приблизить будущую пенсию к прежнему уровню дохода и в некоторых случаях практически полностью заменить заработную плату после выхода на пенсию.
