Кредитная карта Azul от банка BBVA México
Если вы уже какое-то время пользуетесь дебетовой картой Libreton от мексиканского банка BBVA México, банк предложит вам кредитную карту Azul. Обычно это происходит примерно через год пользования дебетовой картой, когда банк убедился, что у вас с движением по счету все в порядке.
BBVA предлагает кредитную карту Azul платежной системы Visa клиентам с ежемесячным доходом не менее 6000 песо и после консультации с бюро кредитных историй. У вас может не быть подтвержденного дохода и тем более не быть кредитной истории. Но поскольку вы уже являетесь клиентом банка, банк может предложить кредитную карту и без этих формальностей. Это не означает, что после предложения и проверки банк одобрит выдачу вам карты. Если одобрит, первоначально предложит только минимальную сумму кредита. В любом случае, у вас уже должен быть открыть базовый счет Libreton Básico.
Кредитная карта Azul — это пластик без личных данных клиента и напечатанных номеров, что предотвращает кражу ваших данных, если вы потеряете карту. Также карта имеет технологию для осуществления бесконтактных платежей (на суммы менее 400 песо). Кроме того, у вас будет виртуальная карта для онлайн-покупок с динамическим кодом безопасности CVV, который вы создадите в своем приложении BBVA и который действителен только для этой покупки. Благодаря этим мерам защиты значительно снижается риск мошенничества, клонирования и неудобства, связанные с заменой карты каждый раз, когда в вашей выписке появляются нераспознанные платежи и вы просите банк ее заблокировать.
Аннуитет, то есть годовая плата за пользование кредитной картой, составляет 748 песо + НДС 16%, итого 868 песо в год. Однако, за первый год аннуитет не взимается (в некоторых случаях — только при заключении договора на карту онлайн, а не в отделении), поэтому BBVA называет эту карту «без платы за обслуживание». Аннуитет включает до 9 дополнительных пластиковых карт бесплатно, чтобы вы могли, например, раздать их членам своей семьи.
Банк предлагает минимальный кредит в сумме от 5000 песо и до 16 000 песо, который в дальнейшем может быть увеличен в зависимости от вашей кредитной истории.
Средневзвешенная годовая процентная ставка по кредитной карте Azul составляет 50,44%, а эффективная процентная ставка, которая в Мексике называется Costo Anual Total, или CAT — 70,9% без НДС, что значительно выше, чем у многих других мексиканских банков. Эти показатели могут быть другими — банк постоянно меняет процентную ставку и комиссии для новых клиентов в зависимости от ситуации на рынке. Кредитную карту Azul имеет смысл использовать только для покупок дорогостоящих товаров с длительным сроком службы в рассрочку (MSI), а не по мелочам и не для снятия кредитных наличных. Если вы обычно полностью погашаете баланс в конце месяца, эта карта может стать хорошей альтернативой для накопления бонусов за ваши покупки, которые являются довольно высокими. Но если вы не очень дисциплинированы и знаете, что в конечном итоге вам придется часто платить проценты, рекомендуется поискать другую альтернативу с более низкой ставкой. Банк не скрывает, что разработал эту карту для людей без кредитной истории. Очевидно, потому плата за пользование высокая.
При открытии карты вы получите 3 месяца без процентов на покупки, совершенные в течение первых 30 дней после активации карты. Далее отсрочка платежа по кредиту (не учитывая покупки в рассрочку по системе MSI) составляет 3 или 6 месяцев. Стоимость отсрочки до 3 месяцев — 5,50% от суммы транзакции, до 6 месяцев — 7% от суммы транзакции. Крайний срок оплаты — 20 дней с момента завершения 3 или 6 месячного беспроцентного периода.
Если у вас образуется задолженность, начиная с первого дня после истечения срока оплаты, банк свяжется с вами и напомнит вам об этом посредством сообщения или электронной почты. Если, несмотря на напоминания, вы не совершите платеж по кредиту, ваша карта будет заблокирована до тех пор, пока вы не совершите хотя бы минимальный платеж для погашения кредита. Но в это же время уже начнут начисляться проценты, поэтому лучше не доводить до такой ситуации. После месяца отсутствия каких-либо платежей BBVA начнет звонить вам и требовать указанную просрочку платежа, а также проценты, возникшие в связи с задолженностью.
Минимальный платеж, который необходимо совершать каждый месяц, чтобы не начислялись проценты (часть непогашенного остатка на кредитной карте), можно не рассчитывать самому, а посмотреть в приложении BBVA.
La Tarjeta de Crédito Azul de BBVA México ofrece protección de compras para ayudarte a proteger tus compras en caso de robo. #BBVApic.twitter.com/0TAbEbadAY
— Encuestas Diarias (@iEncuestasMx) January 8, 2023
При снятии наличных в рамках кредитного лимита (то есть при нулевом балансе на карте) в банкоматах BBVA комиссия составит 6,5% от суммы снятия. При этом периодически банк проводит акции, когда наличные по кредиту можно снять по сниженной или фиксированной ставке. При снятии наличных при положительном балансе на карте комиссия не взимается.
Карта также дает некоторые бонусы при пользовании. Например, частичное страхование путешественников. Вы получите возмещение до 3000 песо в случае, если авиакомпания потеряет ваш багаж, и до 1000 песо, если доставка вашего багажа в пункт назначения пройдет с задержкой. Если вы приобрели товар по карте, а в процессе доставки товар был испорчен или украден, вы можете получить от 10 до 25% стоимости в зависимости от товара. С 21 по 24 числа каждого месяца можно получить рассрочку на 6 месяцев (6 MSI) при покупке билетов на рейсы мексиканских авиакомпаний Viva Aerobus, Volaris и Aeroméxico. Ну и наконец, если вы найдете тот же товар дешевле в другом магазине, вы сможете раз в год получить возмещение 200 песо.
Программа лояльности BBVA Points возмещает вам 9% от общей стоимости всех покупок по карте в Мексике и за рубежом и затем превращает их в баллы, которые можно использовать для покупок в магазинах, участвующих в этой программе. Таких магазинов довольно много, это ОХХО и практически все сетевые супермаркеты и универмаги (Chedraui, Walmart, Sears, Home Depot и другие), агентства путешествий (Iberia Plus, BestDay и др.), сетевые рестораны (Starbucks, Burguer King и др.), аптеки, интернет-магазины и даже кинотеатры Cinemex. По информации банка, процент возмещения колеблется от 10% в универмагах, ресторанах, магазинах одежды и товаров длительного пользования до 7% в остальных отраслях бизнеса. Баллы не начисляются на покупки в рассрочку (MSI). Для подсчета баллов можно использовать симулятор баллов BBVA. Баллы действительны 13 месяцев и затем сгорают, так что их лучше не накапливать долго, а использовать сразу.
Как открыть счет в банке BBVA México, мы рассказывали в этой публикации.
