Мексиканский CIBanco будет ликвидирован: что нужно знать клиентам

Национальная комиссия по банкам и ценным бумагам Мексики (CNBV) отозвала лицензию у CIBanco, крупного мексиканского банка, подозреваемого в операциях по отмыванию денег. Институт защиты банковских сбережений (IPAB) объявил о начале процедуры ликвидации кредитного учреждения. С 10 октября 2025 года все офисы и онлайн-сервисы CIBanco прекращают работу.

IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) — это децентрализованное федеральное агентство, созданное для защиты вкладчиков и обеспечения стабильности финансовой системы Мексики. IPAB можно сравнить с FDIC в США или CDIC в Канаде — он страхует депозиты и предотвращает панические изъятия средств, действуя на основании закона Ley de Protección al Ahorro Bancario. Агентство финансируется за счет страховых взносов банков, а не напрямую из бюджета.

Таким образом, вкладчики CIBanco могут быть уверены: их средства защищены законом. Однако, возврат застрахованных средств не будет простым снятием наличных.

Как работает система защиты вкладов

IPAB гарантирует возврат вкладов до 400 000 UDI на одного человека, что по состоянию на 10 октября 2025 года эквивалентно примерно 3 423 080 мексиканских песо. UDI (Unidad de Inversión) — это специальная денежная единица, индексируемая ежедневно по Национальному индексу потребительских цен (INPC). Она создана для защиты сбережений и кредитов от инфляции, чтобы сохранять их покупательную способность.

Если ваш депозит меньше лимита 400 000 UDI, он полностью защищен системой IPAB. Сумма сверх этого лимита не застрахована, и ее возврат будет зависеть от результатов ликвидации банка — в ряде случаев возможны судебные процедуры.

Как будет происходить возврат средств

Процесс возмещения вкладов начнется 13 октября 2025 года и продлится 1 год, до 13 октября 2026 года. Вкладчикам не нужно подавать заявление, если их данные корректны в системе банка — в этом случае IPAB произведет выплаты автоматически, в течение 90 календарных дней.

Если данные клиента в базе CIBanco отсутствуют или некорректны, необходимо:

1. Зайти на сайт www.gob.mx/ipab.
2. Зарегистрироваться, указав личные данные и сведения из последней выписки.
3. Добавить номер счета CLABE в другом банке для получения перевода на этот счет.
4. Дождаться уведомления о подтверждении запроса.

Заявление также можно подать лично в офисах CIBanco или IPAB (что может быть актуально для тех, у кого нет счета в другом мексиканском банке).

Выплата может быть произведена в виде чека или банковского перевода. Однако иностранцам настоятельно рекомендуют открыть счет в другом мексиканском банке как можно скорее, чтобы иметь возможность получить компенсацию на новый счет.

Горячая линия IPAB: 800 288 4722, электронная почта для обращений — infoCIBanco@ipab.org.mx.

Кредиты и обязательства остаются в силе

Клиенты с активными кредитами должны продолжать выплаты в соответствии с действующими договорами. Все обязательства CIBanco сохраняют юридическую силу и будут администрироваться ликвидационной комиссией.

Почему CIBanco закрывается

Проблемы CIBanco начались после того, как Министерство финансов США обвинило его в участии в операциях по отмыванию денег через международные переводы. Подозрения были связаны с возможными связями с финансовыми потоками, ассоциируемыми с мексиканскими наркокартелями.

25 июня 2025 года американские власти включили банк в перечень структур, находящихся под наблюдением, что вызвало проверку со стороны мексиканского регулятора CNBV. В результате CIBanco, вместе с Intercam и Vector Casa de Bolsa, попал под усиленный надзор и начал распродавать активы. Позднее банк продал свой доверительный бизнес компании Multiva, а портфель автокредитов — Bancoppel, что расценивалось как подготовка к добровольному уходу с рынка.

После заседания акционеров CIBanco обратился в CNBV с просьбой об отзыве лицензии в порядке добровольной ликвидации. Национальный регулятор удовлетворил запрос, а IPAB объявил о запуске механизма страховых выплат.

Что делать клиентам-экспатам

Многие иностранцы и экспаты в Мексике пользовались CIBanco для международных переводов из благодаря простоте обслуживания. Однако в последние месяцы клиенты отмечали сбои в работе, задержки и сложности с международными операциями.

Если у вас есть счет в CIBanco:

• Убедитесь, что сумма вклада не превышает 400 000 UDI.
• Откройте новый счет в другом банке для получения перевода.
• Подготовьте необходимые документы: CURP, RFC и Constancia de Situación Fiscal (CSF).

Какие документы могут понадобиться

1. CURP (Clave Única de Registro de Población) — это уникальный 18-значный идентификационный номер, присваиваемый гражданам и резидентам Мексики. Этот номер есть только у обладателей вида на жительство в Мексике (временного или постоянного).
2. RFC (Registro Federal de Contribuyentes) — налоговый номер после регистрации в налоговой системе SAT (Servicio de Administración Tributaria).
3. CSF (Constancia de Situación Fiscal) — официальный документ, подтверждающий ваш налоговый статус в Мексике.

Наличие RFC или CSF не означает автоматического обязательства платить налоги в Мексике. Если вы не получаете доход в стране, можно зарегистрироваться как неактивный налогоплательщик без уплаты налогов. Однако, без RFC открыть счет в мексиканском банке практически невозможно.

Совет экспатам: действовать без промедления

Экспатам, находящимся за пределами Мексики, рекомендуется приехать лично для урегулирования вопросов со счетом.

Планируйте визит, чтобы открыть новый счет, если у вас его нет. Это поможет избежать задержек с выплатами и обеспечить доступ к компенсации.

Как отмечают юристы и консультанты, мексиканская банковская система становится более прозрачной и строгой — по аналогии с американской и канадской. Поэтому лучше упорядочить документы и регистрационные данные заранее, чтобы не столкнуться с бюрократическими трудностями.

CIBanco, основанный в 2008 году как финансовая компания, специализировался на валютных операциях, услугах для экспатов и экологическом банкинге. В последние годы банк активно расширял корпоративный сектор, но столкнулся с резким снижением ликвидности и потерей доверия после сообщений о расследованиях в США.

Ликвидация CIBanco завершает более чем десятилетнюю историю одного из заметных участников мексиканского финансового рынка. Клиенты, чьи вклады не превышают лимит IPAB, получат свои средства в полном объеме в течение ближайших недель.