Ограничения на оплату наличными в Мексике
В Мексике существуют ограничения на использование наличных денег. Речь идет о лимитах для отдельных видов сделок. Государство таким образом пытается бороться с отмыванием денег.
Лимиты установлены законом с длинным названием Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. Он устанавливает предельные суммы, при превышении которых расчеты наличными запрещены и должны проводиться только через банковскую систему. Лимиты установлены в расчетных единицах UMA. Размер UMA меняется ежегодно с учетом инфляции.
Самые важные ограничения на оплату наличными выглядят так:
При покупке недвижимости наличными можно оплатить только часть суммы в пределах лимита 8 025 UMA. По состоянию на 2026 год это 941 418 песо. Все, что выше, должно быть оплачено только через банк. Нотариус просто не оформит сделку с нарушением лимита. Более того, даже частичная оплата наличными выглядит нежелательно, поэтому оплата сделок с недвижимостью в Мексике чаще всего происходит банковским переводом.
При покупке автомобиля лимит составляет 3 210 UMA (376 565 песо).
Такой же лимит наличных предусмотрен при покупке или оплате:
- ювелирных изделий, часов,
- предметов искусства,
- аренды недвижимости,
- азартных игр и лотерей,
- охранных услуг и услуг бронированной техники.
Кроме того, для отдельных услуг, например, брокерских, посреднических, нотариальных, по управлению активами, созданию компаний, передаче долей и т. д. (это так называемые «уязвимые операции» — actividades vulnerables), предусмотрено обязательное уведомление налоговой службы. То есть поставщик таких услуг обязан идентифицировать клиента и подать отчет в систему финансового мониторинга, а неважно, оплата была наличными или по безналу.
Ограничения касаются именно крупных и формально значимых сделок. Это не рекомендации, а обязательства. Оплата наличными сверх установленных лимитов юридически запрещена. При этом разбить оплату на части, каждая из которых ниже лимита, нельзя, если оплата происходит за тот же товар или услугу. Нарушение может повлечь штрафы как для продавца, так и для покупателя.
Тут еще надо понимать, что сам факт оплаты товара или услуги крупной суммой наличных, даже в пределах лимита, тоже может вызвать у налоговой службы вопрос о декларировании доходов.
Отдельные ограничения действуют в банковском секторе. Любые операции с наличными (снятие, пополнение, переводы) на суммы более 140 тысяч песо потребуют идентификации клиента с помощью биометрических данных, что чаще всего возможно только в том банке, в котором у клиента уже есть счет. Банк также имеет право запросить подтверждение происхождения средств. В данном случае это не лимит на снятие или перевод — вы можете принести в банк хоть миллион песо, а элемент финансового мониторинга.
