Об открытии банковского счета в Мексике для туриста

Вопрос об открытии банковского счета в Мексике для туриста в последнее время стал довольно частым. Война в Украине и западные санкции побудили многих выводить свои накопления за границу или направлять поступления сразу на иностранные счета. Блокирование российских банковских карт и уход с российского рынка систем международных денежных переводов также заставляют задуматься, что деньги лучше держать не в России. Между тем, Мексика выглядит как страна, куда легко попасть и где относительно легко закрепиться. Но нельзя просто приехать в Мексику и сразу открыть счет в местном банке.

Первый барьер — для открытия счета нужен CURP, идентификационный код жителя Мексики. CURP выдается только гражданам и резидентам страны, а у туриста его никак быть не может. В соцсетях вы можете прочесть, что кому-то отрыли счет и без CURP. Такое редко, но бывает. По крайней мере, было раньше. Но подобное «везение» несет риск, что когда-нибудь счет заморозят.

Ни один полноценный банк счет без CURP не откроет. Могут отрыть в каком-то конкретном отделении, и это означает, что есть конкретный банковский служащий, который закрыл глаза, что у клиента нет идентификационного кода. Сменился менеджер — и счет оказался под угрозой.

Но есть один банк, который счета туристам все же может открыть — Intercam. В Кануне у него 3 отделения, все в Отельной зоне, а всего по стране — около 70. В масштабах Мексики это ничто. Долгие годы он работал как торговый банк (Intercam Casa de Cambio), обслуживая финансовые потоки Североамериканской зоны свободной торговли (НАФТА). Лишь относительно недавно банк начал работать с населением. Очевидно, банк сейчас заинтересован в экспансии на потребительские рынки, а значит, иногда может закрыть глаза на то, что у клиента нет CURP. Туристы сообщают, что кому-то счет открыли, а кому-то отказали. Открытие счета с паспортом РФ может быть проблемным даже в этом банке.

Следующий барьер — RFC, налоговый номер. Реформа налогового законодательства, вступившая в силу с 1 января 2022 года, гласит, что этот номер должны иметь все граждане и резиденты страны, даже если не ведут никакой коммерческой деятельности. Переходный период действует до 1 января 2023 года, и с этой даты счет в банке нельзя будет открыть не только без CURP, но и без RFC. Точно так же с прошлого года без RFC невозможно зарегистрироваться ни на одной мексиканской торговой площадке в качестве продавца.

Большинство банков RFC при открытии счета требуют уже сейчас, а на его получение уйдет примерно месяц. Иностранцам для подтверждения RFC нужно лично посетить налоговую службу, и сейчас запись на посещение очень длинная.

Виртуальные банки — Albo, Nubank, Hey, Klar и другие также перестали предоставлять доступ новым клиентам без RFC к пополнению счета путем банковских переводов. Наличными пополнять счет можно, получать переводы — нет.

Третий барьер — ваши обороты. Если вам на счет поступит сумма, превышающая 15 000 песо в месяц (всего-то $750), банк может поинтересоваться источником происхождения этих денег и не за торговую ли операцию они получены. А до выяснения ограничит доступ к счету. Может поинтересоваться, а может и не поинтересоваться. Если поинтересуется, выяснится, что CURP нет. Счет будет закрыт, но деньги вы получить сможете.

С 1 января 2023 года банки начинают обмениваться информацией по счетам клиентов с налоговой. И уже налоговая будет интересоваться источником ваших денежных поступлений. Причем не только безналичных, но и наличных. Налоговая администрация уточняет, что контроль счетов будет выборочным и применяться к тем, кто уже находится в статусе проверки. Возможно, банки ограничат доступ к счетам тех, кто не предоставит свой RFC после указанной даты. У работающих мексиканцев RFC есть, так что это не приведет к коллапсу в работе банков.

В любом случае, вам стоит самим убедиться в требованиях банков к открытию счетов для иностранцев. Выбираете отделение банка, заходите. На входе стоит или сидит сотрудник, который регулирует поток посетителей. Как правило, эти сотрудники очень хорошо осведомлены об условиях открытия счетов физлиц. Вам нужно лишь четко указать, что вы не резидент. Затем отдельным вопросом уточните, нужен ли CURP или RFC.

Даже если сотрудник банка вам сказал, что достаточно «миграционного документа», рано радоваться. Когда вы принесете все документы, необходимые для открытия счета, и даже когда у вас их примут на рассмотрение, может оказаться, что CURP и RFC все же нужны.

Еще года 4 назад турист все же мог открыть счет почти в любом банке Мексики. С тех пор политика государства и банков значительно поменялась. Все идет к тому, что в скором времени даже те редкие и случайные возможности по открытию счета в Мексике для туриста перестанут существовать.

Поэтому, если вы уж заинтересованы в открытии банковского счета в Мексике, не ищите дыры в заборе, идите нормальным путем. Сначала оформите вид на жительство в Мексике по какой-либо причине, затем получите налоговый номер RFC, затем обратитесь в банк, откройте счет и оперируйте им полноценно. С банками в Мексике лучше не шутить. У банковских работников есть четкие инструкции (именно потому они кажутся некомпетентными в смежных вопросах) и нет необходимости выслуживаться перед клиентом.