Пенсия в Мексике
Пенсионная система в Мексике во многом ориентирована на личные накопления, а государственные выплаты минимальны и предоставляются при нехватке средств на индивидуальных пенсионных счетах. Если у вас нет пенсионного счета, вы сможете получать лишь минимальную пенсию (на 2024 год — 3123 мексиканских песо, или примерно $160 в месяц), но только после достижения пенсионного возраста. Пенсионный возраст для мужчин и для женщин одинаков — 65 лет. На пенсию можно выйти и раньше (но не ранее 55 лет), если на пенсионном счете накоплено достаточно средств или вы выплатили определенное количество недель страховых взносов (другими словами, имеете определенный трудовой стаж). В 2024 году для выхода на пенсию нужно иметь 850 недель взносов (примерно 16 лет и 4 месяца стажа), с ежегодным увеличением этого показателя на 25 недель до достижения 1000 недель (около 19 лет) к 2031 году. До 2021 года для выхода на пенсию нужно было иметь 24 года трудового стажа.
Существует также пенсия по безработице в пожилом возрасте. Если работнику от 60 до 64 лет, он имеет право на пособие по безработице по старости, размер которого составляет от 75% до 95% от общей пенсии, которую он получал бы, если бы вышел на пенсию по старости в 65 лет.
На пенсию по вдовству может претендовать супруг (или партнер), с которым застрахованное лицо проживало в браке в течение минимум пяти лет до его смерти. Достаточно доказать связь с застрахованным лицом и экономическую зависимость от него. На момент смерти застрахованный должен был сделать пенсионные взносы не менее 150 недель. Сумма по вдовству составляет 90% от суммы пенсии, которую получал бы умерший пенсионер. Дети до 16 лет, у которых умерли застрахованные отец или мать, будут получать пенсию по сиротству в размере 20% суммы, полагающейся застрахованному лицу.
До 1997 года в Мексике действовала солидарная пенсионная система, когда пенсия рассчитывалась на основе зарплаты и трудового стажа. В 1997 году была введена новая пенсионная система (SAR) — накопительная, которая заменила старую модель выплат пенсий государством. Пенсионные накопления теперь формируются через частные компании, управляющие накопительными пенсионными счетами. Накопительная система называется Afore. Для накопления пенсии можно выбрать один из вариантов: пожизненная рента (ежемесячные выплаты) или разовый платеж. Чаще всего, чем выше стаж, тем выше и пенсионное пособие. Но при достаточно высоких доходах или хороших накоплениях пенсию можно просто купить, чем и пользуются состоятельные мексиканцы. Но состоятельные пенсионеры также могут просто жить за счет собственных накоплений, а не участвовать в накопительных пенсионных фондах.
Досрочный выход на пенсию в Мексике возможен при наличии достаточных накоплений, обеспечивающих пенсию, превышающую 130% от минимальной, и достижении минимального возраста 55 лет. Например, если пенсионер рассчитывает получать минимальную пенсию 3123,18 песо (ориентир взят условно, а эту сумму ему и так гарантирует государство), у него должно быть накоплено 3123,18 × 1,3 = 4050,13 песо за каждый месяц выплат. Точная сумма зависит от ожидаемой продолжительности выплат и доходности инвестиций пенсионного фонда. При консервативной оценке, предполагающей ежегодную доходность 4% и выплаты в течение 20 лет, приблизительная необходимая сумма может составлять 4050,13 × 12 месяцев × 20 лет = 972 031 песо. У разных пенсионных фондов (это частные компании) минимальный стаж и минимальный возраст досрочного выхода на пенсию могут отличаться. Кроме того, досрочный выход на пенсию может иметь налоговые последствия.
Пенсия по накопительной системе не является пожизненной и прекращается, когда остаток на пенсионном накопительном счете исчерпан. Однако, это также зависит от договоренности со страховой компанией — так же, как и в случае с медицинской страховкой. В любом случае пенсионер продолжит получать минимальную государственную пенсию.
Размер пенсии зависит от суммы накопленных взносов, доходности пенсионного фонда, а также продолжительности рабочего стажа. Также учитывается минимальная пенсия, установленная государством. Если накоплений недостаточно для минимальной пенсии, государство доплачивает до минимального уровня. Для наемных работников пенсионные отчисления юридически обязательны. Работники делают накопительные взносы в размере 1,125% от своей заработной платы, работодатели — 6,9% с увеличением до 13,875% к 2030 году, а государство добавляет 0,225% плюс фиксированную сумму 4,63 песо за каждый рабочий день. Эти накопления накапливаются на индивидуальном пенсионном счету работника.
Самозанятые лица не обязаны участвовать в обязательной накопительной пенсионной системе, но могут добровольно открыть счет в государственной (IMSS) или частной страховой компании и делать добровольные взносы для обеспечения своей пенсии.
В настоящее время благодаря реформам президента Лопеса Обрадора мексиканцы, которые делали пенсионные отчисления с 1 июля 1997 года, могут рассчитывать на повышение уровня пенсий. Для пенсионеров с зарплатой менее 16 777 песо, которые были застрахованы по государственным системам IMSS и ISSSTE, предусмотрены механизмы, обеспечивающие более высокий уровень замещения заработной платы (в некоторых случаях — до 100% при выполнении условий стажа и накоплений). Это стало значительным улучшением по сравнению с ранее возможным уровнем пенсии, составлявшим около 30% от последней зарплаты. Финансирование таких выплат осуществляется за счёт перераспределения средств из невостребованных пенсионных счетов (например, владельцы которых умерли без наследников), а также взносов Казначейства и крупных государственных компаний. Эксперты отмечают, что такая система перераспределения, вероятно, будет пересмотрена в будущем для повышения её устойчивости.
В Мексике для пенсионеров существуют определенные социальные льготы. Точнее, эти льготы действуют для обладателей карты пожилых людей INAPAM, которая не привязана к пенсии, а лишь к возрасту, и ее могут получить все, как мексиканцы, так и иностранные резиденты, достигшие 60-летнего возраста. Эта карта предусматривает выборочные льготы на обслуживание в медицинских учреждениях, льготное или бесплатное адвокатское сопровождение по гражданским, семейным и административным процедурам, поддержку в суде. Скидки на оплату коммунальных услуг, на проезд в общественном транспорте, на посещение развлекательных, туристических и культурных мест зависят от штата и муниципалитета и как правило имеют локальный характер. О том, как получить карту INAPAM и какие преимущества она дает, мы рассказывали в этой публикации.
