Цифровые банки в Мексике

Комментарии 2

Мексика является лидером на рынке финтех-услуг в Латинской Америке, в стране работает более 700 финтех-компаний в различных секторах. Наибольшей известностью безусловно пользуются цифровые банки, или необанки. Такие банки имеют много отличий от традиционных банков: прежде всего, у них нет традиционных филиалов и физического общения с клиентами. Через приложение клиент осуществляет администрирование счетов и банковских карт, проводит электронные платежи. По факту цифровые банки — это просто электронные кошельки.

Благоприятная для финтех-компаний нормативно-правовая база и демографические характеристики потребителей способствуют быстрому развитию таких компаний в Мексике. Местные потребители любят оперативность и онлайн-услуги, отсюда и огромный успех деятельности компаний в области электронной коммерции, а также как таких компаний, как Uber, Spotify, AB&B и пр. Примерно 72% мексиканцев в той или иной степени используют цифровые технологии. Средний возраст потребителя таких услуг в Мексике — 28 лет, в то время как 41% населения имеет возраст от 25 до 54 лет, что создает широкую базу молодых клиентов. В 2015 году проникновение смартфонов в Мексике составило 50%, к 2021 году увеличилось до 70%. Кроме того, в Мексике успешно действуют платежные системы, управляемые Центральным банком (Banxico), такие как SPEI и Codi, что делает возможным банковский перевод в режиме реального времени. Смартфон + электронные платежи = залог успеха любого цифрового банка.

Мы уверены, что вы видели огромные очереди у ​​банкоматов каждые две недели, когда мексиканские работники спешат снять свою зарплату. Почему они это делают? Самое простое объяснение — простые потребители не видят особой пользы в том, чтобы хранить свои деньги в традиционных банках. Вероятно, финтех-банки уловили настроение потребителей и смогли предложить услуги, которые действительно повышают привлекательность использования электронных денег по сравнению с наличными. Считается, что в Мексике насчитывается около 42 миллионов клиентов, не пользующихся традиционными банковскими услугами, и это также потенциальные потребители услуг цифровых банков.

Наша задача — предоставить вам список основным цифровых банков в Мексики. Дальше вы можете зайти на страницу каждого из них и узнать условия открытия счета и обслуживания. Мы расскажем о 15 необанках, но на самом деле цифровых банков в Мексике гораздо больше.

Обратите внимание, что если вы не являетесь временным или постоянным резидентом Мексики, карту получить вы сможете, но не сможете пользоваться системой межбановских переводов SPEI; карту придется пополнять только наличными.

Cuenca

Комиссии (здесь и далее):

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — до 20 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Мексиканский необанк Cuenca основан в 2018 году. Это отличный финтех, у него много характеристик, как у OpenSource, но для потребителя самым важным является высокая скорость открытия счета и получения физической карты. Зарегистрироваться в приложении могут как граждане Мексики, так и иностранцы. После выполнения процесса регистрации виртуальная карта появляется мгновенно, а после пополнения счета на 50 песо физическая карта будет доставлена в любое место в Мехико-Сити в течение всего 90 минут. В настоящее время у Cuenca более 100 000 клиентов.

Кроме того, Cuenca поддерживает коренные общины Мексики. Когда вы получите свою физическую карту, в комплекте вы найдете тканую обложку для карты, изготовленную местными ремесленниками.

Albo

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — 150 MXN + НДС
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 8-12 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Подробнее об Albo читайте здесь.

Основанный в 2016 году, необанк Albo ставил своей задачей упростить процессы управленияя личными финансами для своих клиентов, помочь им свободно получать, переводить и тратить свои деньги. В 2021 году основатель Albo Анхель Саагун Фернандес вошел в мексиканский список Forbes 30 для тех, кому до 30 лет.

Albo — исключительно дебетовая карта, интерфейс приложения минималистичен, интуитивно понятен, а само приложение очень простое в использовании. Безопасность входа в учетную запись обеспечивается отпечатком пальца, распознаванием лица или PIN-кодом, и теперь у них даже есть продукт для малых и средних предприятий.

Klar

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — 0 MXN
  • снятие наличных — 0 MXN
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — н/д
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Klar основан в 2018 году. В процессе развития Klar пришлось изменить дизайн карты на более минималистичный, чтобы следовать настроениям клиентов. Они считают, что их основной конек — дебетовая карта с возможностями кредитной карты. Правда, кредитный лимит у Klar совсем невысокий. Зато они дают вам 1% кэшбэка за все ваши покупки с дебетовой картой и платят кэшбэк в первый день месяца. Открыть счет можно максимум за 3 минуты.

Fondeadora

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 10 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Основанная еще в 2011 году в качестве краудфандинговой платформы в Мехико, в 2018 году Fondeadora начала предоставлять доступ к финансовой системе бесплатным и полностью цифровым способом. Fondeadora очень активно представляет себя в социальных сетях, поэтому не слышать о ней вы не могли. Платформа продуманная, с учетом анализа пользовательского опыта, а интерфейс просто великолепный, чистый, минималистичный и современный. Fondeadora собирается запустить новые функции, включая корпоративную учетную запись для малого и среднего бизнеса и металлическую карту для VIP-клиентов.

Fondeadora объявила о впечатляющем слиянии с Mibo (бывшая Weex). У Mibo на тот момент было 1 миллион загрузок приложения, выпущено более 100 000 дебетовых карт, более 3 миллиардов мексиканских песо на депозитах и ​​​​более 25 миллионов долларов США, привлеченных от инвесторов.

SWAP

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — невозможно
  • электронные переводы — 1-5% + НДС
  • пополнение наличными — невозможно
  • оплата товаров и услуг — невозможно
  • аннуитет — 0 MXN

Компания SWAP зарегистрирована в 2014 году. Swap — это наиболее используемая платформа цифровых одноранговых платежей (P2P) в Мексике, а также средство массовой выплаты наличных для бизнес-клиентов. Клиенты SWAP могут сохранить все свои дебетовые и кредитные карты на одной карте SWAP и выполнять платежи P2P с помощью специальной клавиатуры в WhatsApp, Facebook Messenger, Instagram, iMessage, а также с помощью SMS. Поэтому лучшим словом для описания SWAP является «практичность». Со Swap Card может быть связана любая другая карта, так что вам не нужно носить с собой все свои другие карты.

SWAP имеет высокий стандарт безопасности, токенизируя и шифруя всю пользовательскую информацию, а затем храня эти токены на сертифицированных серверах уровня 1 PCI DSS. Они используют PIN-код и биометрические данные для совершения транзакций.

Enso

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — невозможно
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 5-10 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Компания была зарегистрирована в июне 2018 года, а ее первый продукт был запущен в мае 2019 года. Это кошелек, который позволяет осуществлять одноранговые денежные переводы без каких-либо комиссий за транзакции. В феврале 2020 года Enso запустила бесплатный сберегательный счет, привязанный к дебетовой карте, который позволяет клиентам тратить и снимать деньги где угодно. Эта дебетовая карта предназначена для того, чтобы стать отличным приложением для управления финансами для людей, которые хотят совершать совместные платежи или иметь совместные сберегательные счета.

Nelo

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 10 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Nelo основана в апреле 2019 года. С Nelo вы можете отправлять и запрашивать деньги у друзей, семьи или кого угодно, не используя учетную запись с CLABE (межбанковский номер счета). Вы можете платить людям и компаниям, у которых нет приложения, через систему электронных переводов SPEI, и это бесплатно.

У Nelo таже можно получить небольшой «CrediNelo» на сумму до 10 000 мексиканских песо, при этом возможно самому установить план платежей в соответствии с вашей платежеспособностью. Также у них есть функция под названием «nombre Nelo» — они дают вам псевдоним на платформе для депозитов между пользователями без необходимости предоставления другой информации.

Flink

  • открытие счета — 0 MXN (первое пополнение на 400 MXN обязательно)
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — 150 MXN
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 0 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Компания Flink основана в 2017 году. Это технологическая платформа, с помощью которой можно открыть счет для своих денег всего за несколько минут. Flink позволяет пользователям иметь цифровую учетную запись и совершать транзакции с помощью физической дебетовой карты. Кроме того, через Flink можно инвестировать в Netflix, Disney, Facebook, Coca-Cola, Tesla и т.д. В то время как обычная цена за одну акцию таких компаний очень высока, Flink позволяет пользователям купить «доли акции». Flink не взимает комиссию за эти инвестиции. В перспективе приложение будет расширено для работы на фондовой бирже.

Nu (Nubank)

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 47% + НДС
  • замена карты — 0 MXN
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата, ограничено 20% кредитного лимита
  • годовая стоимость кредита — 58,6%
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 0 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Основанная в 2013 году в Бразилии, Nu является ведущей финансовой технологической компанией в Латинской Америке с более чем 20 миллионами клиентов. Их первый продукт, запущенный в 2014 году, представляет собой бесплатную кредитную карту, которая полностью управляется мобильным приложением и используется более чем 12 миллионами клиентов. В Мексике Nu предлагает все фунции кредитной карты, интегрированные с SPEI для немедленных платежей.

В 2017 году компания начала тестировать услугу кредитования физических лиц и успешно провела международную экспансию в Мексику и Аргентину. На сегодняшний день Nu привлекла около 820 миллионов долларов в ходе семи раундов инвестиций в акционерный капитал. Недавно Nu была выбрана самой инновационной компанией в Латинской Америке и заняла 36-е место среди самых инновационных быстрорастущих компаний в мире.

Nu предлагает беспроцентный период для покупок, совершенных в Amazon Mexico, Paypal и Clip, что дает большую выгоду их пользователям.

Bnext

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — 0 MXN
  • снятие наличных — 0 MXN, только 2 раза в месяц
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — 8-10 MXN
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Bnext основана в 2016 году в Мадриде и является финтех-компанией, предоставляющей широкий спектр цифровых финансовых услуг. С помощью Bnext можно создать свой собственный текущий счет за считанные минуты и почти со всеми функциями счета в обычном банке. Пользователи могут подключать внешние учетные записи и иметь всю свою финансовую информацию на одной платформе, независимо от поставщика.

Однако настоящая инновация в Bnext заключается в доступе к широкому спектру финансовых продуктов. На платформе пользователь может просматривать различные финансовые продукты многих поставщиков, покупать их и контролировать свои приобретения, не выходя из приложения. Вместо того, чтобы взимать с клиентов бесконечные комиссионные и пытаться продать как можно больше продуктов, Bnext разработала модель, которая позволяет им действительно сотрудничать с финтех-компаниями и получать лучшие доступные предложения в этом секторе. Их финтех-портфель на сегодняшний день включает в себя инвестиционные компании в сфере недвижимости, фонды взаимных инвестиций, кредиты и краудлендинг, микрокредиты или краудфандинг. Bnext постепенно интегрирует самые ведущие продукты, чтобы расширить предложение и стать первым финтехом без баланса.

У Bnext 300 000 активных пользователей. В Мехико целью компании является продвижение не только дебетовуй карты, но и инвестиционных услуг, кредитной карты, страхование и многое другое.

RappiPay

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — 0 MXN
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — н/д
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Колумбийская компания Rappi была основана в 2015 году как альтернатива традиционным службам доставки, но затем захотела стать «суперприложением» для удовлетворения основных потребностей пользователей. RappiPay работает как банк, где пользователь может управлять своими деньгами, отправлять и получать депозиты, разделять счета между двумя или более людьми, а также собирать деньги для покупки и оплаты во всех магазинах-партнерах Rappi с помощью мобильного телефона. Rappi также позволяет совершать покупки в самых важных магазинах в стране и даже снимать наличные с помощью QR-кода. При сканировании через мобильный телефон QR-кода, который появится в каждом связанном с Rappi заведении, пользователь будет видеть стоимость покупки на экране своего мобильного телефона и может сразу совершить оплату. Эта технология не только обеспечивает простоту способа оплаты, но и большую безопасность для пользователей.

RappiPay также предлагает в Мексике кредитные карты.

Klu

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — невозможно
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — невозможно
  • оплата товаров и услуг — разная
  • аннуитет — 0 MXN

Основана в 2019 году командой молодых предпринимателей с финансовой и технологической направленностью. Klu — это цифровая платформа для управления и отправки денег, на ней также можно оплачивать различные услуги и использовать свою карту в различных учреждениях. Klu — это продукт Bitrus, а Bitrus — это инновационная биржевая платформа, работающая на основе технологии блокчейн, которая позволяет осуществлять глобальную торговлю Crypto/Fiat и Crypto/Crypto, то есть вы можете покупать криптовалюты.

Vexi

  • открытие счета — 250-450 MXN + НДС
  • выпуск и доставка карты — 0-150 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 35,64-54,08%
  • замена карты — н/д
  • снятие наличных — невозможно
  • годовая стоимость кредита — 49,10-78,07%
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — невозможно
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Компания Vexi, основанная в 2016 году, предоставляет доступ к финансовой системе через кредитную карту, которая полностью управляется из приложения. Клиентов компания называет «вексиканцами».

Основным продуктом Vexi является кредитная карта с кредитным лимитом 12 000 мексиканских песо. Для открытия аккаунта нужно иметь учетную запись в Facebook. Недавно Vexi запустила новый продукт в сотрудничестве с American Express, что действительно является интересным шагом в финансовом секторе.

Oyster

  • открытие счета — 0 MXN
  • выпуск и доставка карты — 0 MXN
  • комиссия за баланс ниже минимально установленного — 0 MXN
  • замена карты — 0 MXN
  • снятие наличных — зависит от комиссии банкомата
  • электронные переводы — 0 MXN
  • пополнение наличными — н/д
  • оплата товаров и услуг — 0 MXN
  • аннуитет — 0 MXN

Основанная в 2018 году, Oyster позиционирует себя как финтех-институт, ориентированный на фрилансеров, стартапы и предпринимателей для управления финансами бизнеса.

Broxel

  • применяются корпоративные комиссии

Компания Broxel основана еще в 2010 году специалистами в области цифровых способов оплаты труда для больших компаний. У них есть функция под названием TENGO, с помощью которой работодатели могут управлять ваучерами на питание и пособиями для своих сотрудников. Кроме того, у них есть множество решений для предприятий, таких как максимальный контроль расходов и платформа распределения ресурсов.

Для дополнительной безопасности в Broxel есть функция под названием Bóveda Virtual, куда они добавляют отдельную учетную запись к вашей основной учетной записи Broxel для сбережений или защиты ваших активов. Наконец, у них есть виртуальная собака-помощник по имени Astro, которая может помочь вам отправлять квитанции со всеми транзакциями, осуществлять платежи между картами, проверять запросы баланса и многое другое.

2 комментариев
Написать комментарий
  1. Salimova.albina2015@yandex.ru

    Здравствуйте, я в Мексике как турист, подскажите, пожалуйста, могу ли я получить банковскую карту какого-либо банка для электронных переводов: меняю деньги через человека на Facebook, отправляю им на российскую карту рубли, а они отправляют песо на карту друзей. Можно ли делать то же самое только с моей собственной картой?

    1. Go To Mexico!

      @Salimova.albina2015@yandex.ru:

      Здравствуйте! В статусе туриста вы не можете открыть банковский счёт в обычном банке или получить банковскую карту для электронных переводов. Вы можете открыть карту виртуального банка типа Albo, но она только для пополнения наличными. На сайте есть публикации об открытии счетов в Мексике и получении карты Albo.

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован, на него вы получите ответ. Не забывайте проверять папку со спамом.

Другие публикации рубрики
Спросите по WhatsApp
Отправьте нам сообщение
Напишите, пожалуйста, ваш вопрос.

Если он касается предоставления наших услуг, мы ответим в самое ближайшее время.

На остальные вопросы мы отвечаем только на страницах нашего сайта. Задайте вопрос в комментариях под любой публикацией на близкую тему. Мы обязательно ответим!