Банки Мексики начнут идентифицировать клиентов при операциях с большими суммами наличных
Мексиканские банки вводят новые ограничения на операции с наличными и международные переводы. Цель — усиление контроля за отмыванием денег и финансированием преступных группировок.
Мексиканская банковская ассоциация (ABM) объявила о внедрении «передовых практик» против финансовых преступлений. Это формально не распоряжение правительства Мексики или США, а саморегулирование, но фактически речь идет о приведении работы банков в соответствие с американскими требованиями, чтобы защитить доступ мексиканского сектора к международным операциям.
Основные изменения включают:
Банки должны фиксировать все операции по внесению наличных на счета. С 1 июля 2026 года банки будут обязаны идентифицировать физических лиц, которые вносят или снимают наличные от 140 000 песо и выше. Требуемые данные — официальное удостоверение личности, регистрация биометрических данных.
К 30 декабря 2026 года банки подключатся к единой платформе обмена информацией. Это позволит мгновенно передавать данные о подозрительных операциях и сопоставлять их между банками.
Новые требования также распространяются на международные переводы для физических лиц:
- переводы могут осуществляться только между владельцами счетов,
- выплаты наличными должны сопровождаться проверкой личности и биометрией,
- одна транзакция — максимум 350 долларов США,
- не более 900 долларов США в месяц на одного получателя.
Ограничение не отменяет международные банковские переводы как таковые — оно касается переводов физлиц, особенно наличных и переводов без формальной идентификации. Банк больше не сможет делать международные переводы «в пользу неизвестного лица», когда деньги отправляются со счета, но получатель забирает их наличными без счета, просто предъявив документ. Перевод должен быть сделан только на зарубежный банковский счет другого клиента.
Если клиент получает зарубежные денежные переводы через банк, в месяц он сможет получить наличными не более 900 долларов, и не сможет обойти лимит несколькими отдельными переводами. Аналогично, если клиент отправляет деньги за рубеж, он также ограничен теми же суммами.
Хотя большинство мер вступает в силу только в 2026-2027 годах, мексиканским банкам рекомендовано начать внедрение уже сейчас, в том числе проверку клиентов, сбор биометрии и подготовку IT-систем.
ABM подчеркивает, что новые правила направлены на закрытие разрыва между регуляциями США и Мексики. Решение принято после ужесточения давления со стороны США и обвинений, выдвинутых американским регулятором FinCEN против трех мексиканских финансовых учреждений: CIBanco, Intercam и Vector Casa de Bolsa. Их заподозрили в участии в схемах, связанных с мексиканскими картелями.
ABM заявила, что меры станут «примером саморегулирования», а банки будут работать с Подразделением финансовой разведки (UIF), обмениваться данными и адаптировать процедуры в соответствии с международными стандартами.
Мексиканская банковская ассоциация объединяет более 50 банков, представляя почти весь банковский сектор страны. Ассоциация не только лоббирует финансовое законодательство, но и фактически формирует стандарты рынка. Если ABM вводит «передовую практику», банки начинают применять ее независимо от того, когда вступит в силу нормативная база. В большинстве случаев инициативы ABM позже становятся обязательными регуляторными нормами.
